Истории людей, теряющих жилье, купленное в ипотеку, до сих пор происходят во всем мире, в том числе и в нашей стране, несмотря на десятилетия регулирования рынка. Случай семьи из Казани, о котором сообщает PostNews, стал наглядным примером того, что банковские механизмы не всегда обеспечивают защиту покупателя. Комментируя ситуацию, член Ассоциации юристов России, председатель Всероссийского жилищного конгресса Олег Давыдов подчеркивает: банк не несет ответственности за дома, на которые выдан кредит.
Кто отвечает за «чистоту» квартиры?
«Она была собственником, а теперь передала имущество и квартиру. Нет смысла там оставаться. То есть она мешает, она этого не хочет. Более того, людям придется обращаться в суд», — пояснил Давыдов.
Семья из Казани взяла ипотеку и купила квартиру, но въехать не смогла – предыдущий хозяин, получивший деньги, сдал ее мошенникам и отказался покидать помещение. Юридически сделка состоялась: право собственности было оформлено, кредит предоставлен, но фактически покупатели остались без квартиры.
Почему банк не несет ответственности? Давыдов пояснил, что кредитная организация лишь финансирует покупку, не участвуя в проверке законности самой сделки. Осмотр недвижимости является обязанностью покупателя и его адвоката. Банк оценивает залог по стоимости, а не по юридической чистоте.
Подобные случаи нередки: даже при ипотеке квартира может стать предметом спора, если в прошлом по ней были зафиксированы недействительные сделки, долги или судебные ограничения.
Почему банковские чеки не защищают от рисков
В соответствии с ДавыдоваДаже несмотря на формальные процедуры, банк не отслеживает, куда именно продавец потратил полученные деньги. Его задача — предоставить кредит и оформить залог, а не контролировать денежные потоки после сделки.
Что делать, если квартира после покупки окажется «проблемной»? Тогда все последствия за покупателем. Банк остается кредитором, которому должны быть возвращены деньги, независимо от того, сможет ли человек реально жить в купленном жилье.
«Несмотря на проведение проверок, банк не интересуется, на что тратятся деньги. Поэтому ответственность за приобретение недвижимости лежит на покупателе», — подчеркнул он. Олег Давыдов.
Это самый большой риск: заемщик продолжит платить ипотеку, даже если доступ к жилью будет потерян. С юридической точки зрения обязательства по кредиту не зависят от судьбы имущества.
Почему такие ситуации сохраняются? Потому что ипотека – это финансовый инструмент, а не гарантия безопасности сделки. Механизм защиты покупателя здесь минимален: если собственник окажется недобросовестным, кредит не спасет.
Суд – единственный способ защитить
Юрист советует россиянам, попавшим в подобную ситуацию, не тратить время на обращение в полицию. По его словам, подобные случаи относятся к категории гражданские спорывместо уголовных преступлений.
«Людям также придется обращаться в суд», — отметил он. Давыдов.
Полиция не имеет права вмешиваться, если нет прямых признаков мошенничества. Поэтому единственный выход – обратиться в суд с иском о признании прав собственности или выселении недобросовестного собственника.
Какие шаги следует предпринять жертвам?
-
Соберите все документы: договор купли-продажи, договор ипотеки, выписки из Единого государственного реестра недвижимости.
-
Обратитесь к адвокату для оценки законности сделки.
-
Подайте иск в суд по месту нахождения имущества.
-
При необходимости ввести временные меры (запрет на регистрационные действия).
Этот процесс может занять месяцы, но, как подчеркивает специалист, только в судебном порядке можно вернуть имущество или получить компенсацию.
Как избежать таких ошибок
Главный вывод из таких историй – проверка объекта должна предшествовать сделке, а не после нее. Даже если квартира приобреталась через банк, стоит привлечь независимого юриста или нотариуса.
Что следует учитывать перед покупкой:
-
наличие юридических споров и обвинений в Едином государственном реестре недвижимости;
-
законность предыдущих передач прав;
-
выписка о зарегистрированных резидентах;
-
Нотариальное разрешение на продажу от всех совладельцев.
Почему люди игнорируют эти меры? Их часто вводят в заблуждение, полагая, что банк все контролирует. Однако кредитную организацию беспокоят собственные риски, а не гарантии клиента.
Что делать, если сделка окажется мошеннической? Тогда важно действовать быстро: подать иск до того, как дом будет перепродан. Чем раньше будет начата судебная процедура, тем больше шансов, что вы сохраните свои права.
Заблуждение об «ответственности банка»
Многие россияне ошибочно полагают, что банк гарантирует сделку. Это неправда: его роль ограничена финансовыми обязательствами. Если квартира окажется проблемной, кредит придется погашать в любом случае.
Олег Давыдов подчеркивает, что ипотека — это соглашение между банком и заемщиком, а не гарантия законности покупки. Даже если мошенничество будет обнаружено, банк не возместит убытки.
Почему полиция здесь «бесполезна»? Речь идет не о краже, а о споре между сторонами договора. Только суд может определить, кто имеет право собственности.
«Полиция бесполезна в таких случаях, поскольку это гражданский спор», — сказал адвокат.
Подобные ситуации становятся уроком для всех участников рынка: юридическая осторожность и проверка документов — лучшая страховка от потери жилья, чем любая банковская процедура.
