Гарантия сверхдоходности и отсутствие лицензии ЦБ — первые признаки финансовой пирамиды, поясняет независимый финансовый консультант Анна Карпычева. Эксперт рассказал MoneyTimes, как распознать мошенническую схему.
Финансовая пирамида — это мошенническая модель, в которой выплаты старым инвесторам производятся за счет денег новых участников, напомнил аналитик. Такой план мог рухнуть в любой момент; те, кто не успеет вывести деньги, потеряют свои вложения.
«Если говорят, что это абсолютно надежный инструмент, вы абсолютно ничем не рискуете. Это сразу тревожный звоночек, красный флаг. Абсолютно любые инвестиции сопряжены с риском. И юридически запрещено давать гарантии, здесь просто не может быть никаких гарантий», — отметила Карпычева.
По ее словам, главный настораживающий сигнал — подозрительно высокая доходность, особенно если она гарантирована. Эксперт подчеркнул, что любые инвестиции связаны с рисками, и обещания стопроцентной надежности или доходности в десятки-сотни процентов в год должны настораживать.
Кроме того, специалист советует проверить, есть ли у ЦБ лицензия на привлечение денег физических лиц. Отсутствие такого документа, а также его замена сертификатами, аттестациями и другими красиво оформленными бумагами – серьезный повод отказаться от инвестиций.
Карпычева также советует обратить внимание на прозрачность данных компаний.
«Чем она занимается, непонятно, нет финансовой отчетности в открытом доступе, нет четкого юридического адреса. Либо адрес ведет в оффшорную зону, всякие Кипри, Белизы и так далее. Нет информации о том, кто контролирует компанию, непонятно, как именно компания зарабатывает деньги. Расплывчатые формулировки о сути компании», — отметил советник.
Признаком финансовой пирамиды она назвала агрессивную рекламу, основанную на принципе сетевого маркетинга, с обещаниями бонусов за привлечение новых участников. При этом эксперт уточнил, что легальные сетевые компании отличаются тем, что продвигают реальный товар, а доход зависит от реального оборота.
Специалист настоял, прежде чем вкладывать деньги, внимательно изучить компанию и понять суть ее деятельности, чтобы не доверять деньги сомнительным структурам.